「頭金」と「諸費用」は役割が違う
頭金は物件代金の一部です。諸費用は登記、ローン契約、保険などのために別途必要となる支出。頭金を減らしても、諸費用そのものがなくなるわけではありません。
新築の売主直接販売と、仲介会社を通じた購入では費用の内訳が異なります。広告にある一律の割合を当てはめるより、候補住戸の見積書を取り寄せることが先です。
支出を3つの時点に分ける
| 時点 | 主な項目 | 比較のコツ |
|---|---|---|
| 購入時 | 登記関連、ローン手数料・保証料、税、保険、修繕積立基金、引越し・家具 | ローンに含める分と現金で払う分を分ける |
| 毎月・毎年 | 返済、管理費、修繕積立金、駐車場、税、保険 | 初年度と将来の増額後を両方見る |
| 売却時 | 仲介などの売却費用、ローン完済関連費、引越し | 売却代金から残債・費用を差し引く |
6,000万円の物件で考える計算例
たとえば頭金300万円、購入諸費用300万円、引越し・家具100万円と仮定すると、必要な現金は700万円。購入諸費用300万円は説明用の仮置きで、相場や個別見積もりではありません。ローンは物件価格から頭金を引いた5,700万円です。
ここに生活防衛資金を別枠で残します。ローンへ組み込める費用や融資時期は商品ごとに違うため、「最終的に借りられる」ことと「支払日に現金がある」ことを分けて確認しましょう。
見積書で確認すること
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